中国已建立全球规模最大征信系统 将扩大征信行业对外开放

顺时针金融 · 9月前
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     近日,国新办举行覆盖全社会的征信系统建设情况吹风会,请中国人民银行副行长朱鹤新、征信管理局局长万存知、征信中心副主任王晓蕾介绍覆盖全社会的征信系统建设情况。

  中国人民银行副行长朱鹤新介绍,今天是人民银行组织开展全国第十二个“6.14信用记录关爱日”。我国现代征信体系建设取得了举世瞩目的成就,主要表现在四方面:

  第一,建立了全球规模最大的征信系统,在防范金融风险、维护金融稳定、促进金融业发展等方面发挥了不可替代的重要作用,在改善营商环境方面赢得了国内外的广泛认可。目前,征信系统累计收录9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息,个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。根据商业银行反映,征信数据已深度嵌入其风险管理流程中。

  在世界银行《营商环境报告》中,中国的“信用信息指数”由2007年的3分到连续三年达到满分8分,领先于部分发达国家。

 第二,征信系统通过广泛的信息共享,有效缓解金融市场中信息不对称难题,提升了小微与民营企业融资的便利程度,促进金融服务实体经济发展。

  一是人民银行征信中心企业征信系统中53%为小微企业,其建立的动产融资登记公示系统和应收账款融资服务平台,主要是为小微与民营企业融资提供服务。

  二是市场化企业征信机构创新小微企业征信服务模式,探索利用贷前替代数据帮助银行多维度判断小微企业信用状况。

  三是人民银行推动地方建立中小微企业信用数据库,补足征信服务短板。

 第三,始终将个人信息保护作为我国征信监管的重中之重。通过一系列政策和监管组合拳,牢牢守住不发生征信信息泄露的风险底线,提升人民群众的安全感和幸福感。

  人民银行高度重视个人信息保护工作,通过一系列政策和监管组合拳,筑牢征信信息安全防线。一是提高对征信信息安全工作的认识;二是从业务、技术和管理上明确征信信息保护的监管职责;三是增强征信系统的技术防范措施,从技术上杜绝违规查询征信信息等问题;四是组织开展征信乱象专项治理,严厉打击恶意竞争、倒卖征信数据等扰乱市场秩序的行为;五是畅通征信维权渠道,为信息主体维护自身权益提供便利;六是加大征信宣传教育力度,帮助公众增强征信信息安全意识,减少个人信息泄露的源头。

 第四,按照国家金融对外开放战略部署,坚定不移推进我国征信业对外开放,丰富市场主体、创新征信产品、激发市场活力,推动我国征信业高质量发展。

  朱鹤新表示,未来将以高水平开放切实增加征信市场化有效供给:

  第一,坚持征信业市场化发展方向,发挥“政府+市场”双轮驱动优势,充分调动市场各方的积极性,合理平衡发展、创新与规制的关系,全力推动我国征信业高质量、可持续发展。

  第二,坚持征信业高水平开放战略,引入优质信息技术资源,以市场需求为导向提升内功,完善与我国市场经济相适应的现代征信体系。

  第三,坚持我国现代征信业的人民性,继续加大对个人信息的保护力度,全面加强征信信息安全管理,为人民群众追求美好生活创造安全、放心的环境。

  征信管理局局长万存知强调,中国企业征信市场和信用评级市场已经对外资开放,外资和内资在监管标准上是一致的,而且在开展哪些业务、服务对象、客户选择上完全尊重商业选择,没有区别。

  就记者提问,创业大潮让很多激情澎湃的故事变成了无言的结局,央行能否对这些创业失败或者因商致贫者一点宽容让他们重整旗鼓、赚钱还债?

  万存知表示在有不良记录的情况下要获得新的发展机会,当事人和相关的贷款申请人要和银行保持良好的沟通,充分解释,要充分的沟通,有的放贷机构根据各方面的评估。征信信息是一个重要的参考,但不是唯一的。

  因为放贷机构还可以通过其他渠道了解你,过去由于什么原因,对这个事儿是可控的,将来发展是有前景的,适当支持还是有保障的,每一家机构的风险偏好不一样。

  并不能说创业者没有良好的信用记录,或者是有欠钱不还的记录就去哪里都贷不了款,在哪里都受限,这需要当事人和相关银行、放贷机构做沟通。万存知还强调,创业失败了有负债行为,要认账,不能逃债,在认账的前提下采取积极的措施。

  征信中心副主任王晓蕾表示,对于负面信息来说,按照《征信业管理条例》的要求,它自始自终在信用报告中都是保存五年。负面信息对大家是一种约束作用,在目前的信用报告版本中,五年的逾期信息需要商业银行或者是其他信用报告的使用者从信用报告不同的地方结合来看,可以推导出来。征信系统升级以后,推导的过程就省略了,直接把过去五年的记录以非常直接明了的形式展现出来。

  针对将社保信息等政府类信息纳入到征信系统的可能性,王晓蕾表示,从2006年以来,企业和个人缴纳社保的信息已经纳入到征信系统里了,但是最近几年随着个人数据保护力度的加强,即使是政府类的信息,在人民银行和社会保障部之间的规章制度需要有更高层次的法律来支持,现阶段央行依然和社会保障部保持沟通和联系,同时也希望社会在个人信息保护法律框架出来之后能够以更加持续和系统化的方式来使用社会保障信息。

  此前,央行在4月的答记者问中解释称,现行个人信用报告也展示了5年的还款记录,央行表示,只是展示方式略有差异,个人信用报告展示“5年还款记录”是为了更好地展示信息主体的信用状况,帮助公众积累信用财富,促进获得融资。

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